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Inhaltsverzeichnis

1LJ Grundlagen kaufmännisches Rechnen

Prozentrechnung

Fitness-Check

Folgende Aufgaben-Stellungen sollte man bereits lösen können (Mittel/Polytechnische-Schule Wissen) (Grammatik-Fehler kommen vom Lehrer, werde ich hier nicht ausbessern)

1. Wenn von 200 Angestellten sechs an Grippe erkrankt sind, sind das
  a. 2 %
  b. 3 %
  c. 4 %
  d. 5 %
  e. 6 %
2. Eine Schulklasse mit 30 Schülerinnen und Schülern haben die Klassensprecherin gewählt. Verena und Robert hab sich der Wahl gestellt. Robert hat 12 Stimmen bekommen, Verena hat 18 Stimmen erhalten. Welche Aussage ist richtig?(  und  )
  a. Robert hat 30% der Stimmen, Verena hat 40% der Stimmen erhalten.
  b. Robert hat 25% der Stimmen, Verena hat 75% der Stimmen erhalten.
  c. Robert hat 40% der Stimmen, Verena hat 60% der Stimmen erhalten. 
  d. Robert hat 12% der Stimmen, Verena hat 18% der Stimmen erhalten.
3. Eine Rechnung macht €230,00 aus. Der Kunde darf sich bei Barzahlung 3% Skonto abziehen. Wie viel Eure dürfen abgezogen werden? ( )
  a. € 2,30
  b. € 3,60
  c. € 4,90
  d. € 6,90
  e. € 7,60
4. Ein Baumarkt hat Aktionstag, "10% Rabatt auf alles.". Eine Kundin kauft und bezahlt schließlich € 180,00. Wie viel wäre an einem normalen Tag für diesen Einkauf zu bezahlen gewesen? ( )
  a. € 200,00
  b. € 198,00
  c. € 189,00
  d. € 210,00
  e. € 190,00
5. Eine gute Nachricht für Lehrlinge! Die Lehrlings-Entschädigung wird per 1. Jänner um 3% erhöht. Martina bekommt nun € 515,00. Wie hoch war die Lehrlings-Entschädigung vorher? ( )
  a. € 490,00
  b. € 512,00
  c. € 500,00
  d. € 495,00
  e. € 499,55
6. Rund zwei Drittel aller Schülerinnen und Schüler einer Berufsschule besuchen den Religionsunterricht. Das sind ungefähr... ( )
  a. 16,6 %
  b. 25 %
  c. 33,3 %
  d. 50 %
  e. 66,7 %
7. Ein Kaufmann verspricht dem Kunden 5% Rabatt. Wie viel Euro beträgt der Nachlass, wenn die Rechnung vor dem Abzug € 500,00 ausmacht? ( )
  a. € 5,00
  b. € 20,00
  c. € 25,00
  d. € 100,00
  e. € 125,00
8. Eine Partei hat bei der letzten Wahl 15 % von 12.000 gültigen Stimmen bekommen. Wie viele Wähler haben die Partei gewählt? ( )
  a. 120
  b. 180
  c. 1.200
  d. 1.500
  e. 1.800
9. Bei der Fahrprüfung fallen rund 25% der Kandidaten durch. Wenn 16 Prüflinge antreten, sind dies ... ( )
  a. 12 Kandidaten 
  b. 4 Kandidaten
  c. 8 Kandidaten
10. Martinas Vater bekommt von der Bezirkshauptmannschaft eine Strafverfügung. Er hat die Geschwindigkeit einer 80-km/h-Beschränkung um 15% überschritten. Wie schnell ist Martinas Vater gefahren? ( )
  a. 88 km/h
  b. 92 km/h
  c. 94 km/h
  d. 96 km/h
  e. 98  km/h
Anzahl richtige Kommentar
9-10 Gratuliere! Das ist super!
8-7 Du kennst dich bei der Prozentrechnung ganz gut aus. Nur weiter so!
5-6 Die Prozentrechnung ist nicht gerade deiner Stärke. Pass im Unterricht gut auf, dann kannst du dich verbessern!
3-4 Da gibt es einiges nachzuholen! Aber: Kein Grund zur Panik! Übung macht den Meister!
0-2 Nimm Hilfe in Anspruch! Sprich mit dem Lehrer und lass dir Ratschläge geben, wie du am besten üben kannst!

Beispiele

1. Es werden 740 kg Kartoffeln geerntet, davon waren 5% faul. Wie viel kg faule Kartoffeln wurden geerntet? 
37 ( )
2. Herr Huber verkauft sein Haus durch einen Makler für € 450.000,00. Der Makler erhält 3,5 % Provision. Wie viel Euro muss Herr Huber den Makler bezahlen? € 13.500,00 ( )
3. Du bekommst deine erste Lehrlingsentschädigung. Von deinem Brutto-Lehrlings-Entgelt von € 490,00 werden 11,92 % an Sozialversicherung abgezogen. Wie hoch ist dein Sozialversicherungsbeitrag in Euro? 58,408 ( )
4. Ein Gebrauchtwagenhändler kauft ein Auto für € 12.400,00. Nach einiger Zeit konnte er den Wagen für € 13.200,00 weiterverkaufen. Wie viel Prozent betrug sein Gewinn? 6,45% ( )
5. Beim Kauf einer Wohnzimmereinrichtung werden 30% angezahlt. Dies sind € 3.852,00. Wie hoch ist der Kaufpreis? € 12.840,00 ( )


Die Schlussrechnung

Bei der Schlussrechnung sind drei Werte bekannt und der vierte Wert wird berechnet.

Beispiel:

1 kg Birnen kosten € 1,50. Wie viel Euro kosten 5 kg Birnen?

Drei Werte sind bekannt:            1 kg      € 1,50      5 kg
Der vierte Wert wird berechnet:     Der Preis in Euro für 5 kg Birnen.
 
Anschreiben der Schlussrechnung: (Beachte! Gleiche Maß-Einheiten sind immer untereinander zu schreiben)
           1 kg ................. 1.50 EUR
           5 kg ................. ?.?? EUR

Berechnung:
  

Lösung: 5 kg Birnen kosten 7,50 Euro.

Weitere Beispiele zu Schlussrechnungen

1. 15 m Kabel kosten € 36,00. Wie viel kostet 1 m? € 2,40 ( )
2. Ein Radfahrer braucht für 25 km 4 Stunden. Wie lange braucht er für 20 km? 3h 12min ( )
3. 6 Freunde fahren in Urlaub. Die gesamten Kosten für den Urlaub betragen € 3.150. Wie viel muss jeder einzelne bezahlen? € 525,00  ( )
4. Von einem Rechnungsbetrag in Höhe von € 360,00 werden € 45,00 nachgelassen. Wie viel Prozent wurden abgezogen? 12,5 % ( )
5. Ein Schüler braucht für seinen Schulweg mit dem Zug 36 Minuten. Mit dem Moped würde er 25% an Zeit sparen. Wie lange braucht der Schüler? 27 min ( )
6. Herby verdient monatlich € 400,00 netto. Seine Eltern verlangen von ihm, dass er 20 % seiner Lehrlings-Entschädigung auf ein Sparbuch gibt. Wie viel bleibt Herby übrig? € 320,00 ( )
7. Ein Flugzeug legt in 1 Stunde 900 km zurück. Die gesamte Flugdauer beträgt 2 Stunden und 45 Minuten. Berechne die Flugstrecke! 2.475 km ( )
8. 4 Limonaden-Gläser kosten € 26,30. Wie teuer sind 25 Gläser derselben Sorte? € 164,37 ( )
9. Silvia hat in der Jugendherberge für 8 Übernachtungen € 322,40 bezahlt. Sie will weitere 2 Nächte in der Herberge schlafen. Berechne die Kosten des gesamten Aufenthaltes! € 403,00 ( )
10. (Für "Experten") In der Schule werden täglich 1100 l Heizähl verbraucht. Eine Tankfüllung reicht somit 25 Tage. Wie viele Tage würde der Tankinhalt reichen, wenn nur 700 l am Tag verbraucht werden? 39 Tage ( )





1LJ Dokumente und Urkunden

Arbeits- und Lernauftrag: Dokumente und Urkunden

Aufgabe: Moped

TODO Blätter von wem Anderes holen und Aufgabe/Lösungen hier rein-schreiben.

Arbeitsauftrag 1

Arbeitsauftrag 2

Arbeitsauftrag 3

Arbeitsauftrag 4

Arbeitsauftrag 5

Arbeitsauftrag 6

Erforderliche Unterlagen zur KFZ-Zulassung

Formulierungs-Beispiel

INFO-BLATT - Moped-ausweis

Urkundenfälschung - Urkundenunterdrückung

Jede eigenmächtige Herstellung bzw. Veränderung von Urkunden ist strafrechtlich verboten. Sollte in einer Urkunde ein Fehler sein, darf eine Korrektur nur durch die ausstellende Behörde erfolgen.

Urkunden-Fälschung liegt vor, wenn:

  • Urkunden abgeändert wurden (Geburtsdatum, ...)
  • schlecht leserliche Daten nachgemalt werden (Fahrzeugkennzeichen)
  • falsche Unterschriften auf amtlichen Bestätigungen getätigt werden
  • Kopieren von Geld!

Urkunden-Unterdrückung liegt vor, wenn:

  • Urkunden vorsätzlich beschädigt werden
  • Urkunden vorsätzlich vernichtet werden
  • man eine Urkunde vorsätzlich behält => daher ist es auch Unterdrückung, wenn man eine gefundene Urkunde nicht beim Fundamt/Polizei abgibt.


Aus dem Strafgesetzbuch:

                  Strafbare Handlungen gegen die Zuverlässigkeit von Urkunden und Beweiszeichen
                                                 Urkundenfälschung

§ 223. (1) Wer eine falsche Urkunde mit dem Vorsatz herstellt oder eine echte Urkunde mit dem Vorsatz verfälscht, daß sie 
im Rechtsverkehr zum Beweis eines Rechtes, eines Rechtsverhältnisses oder einer Tatsache gebraucht werde, ist mit 
Freiheitsstrafe bis zu einem Jahr oder mit Geldstrafe bis zu 720 Tagessätzen zu bestrafen.

                                  Fälschung besonders geschützter Urkunden

§ 224. Wer eine der im § 223 mit Strafe bedrohten Handlungen in Beziehung auf eine inländische öffentliche Urkunde, eine 
ausländische öffentliche Urkunde, wenn sie durch Gesetz oder zwischenstaatlichen Vertrag inländischen öffentlichen Urkunden 
gleichgestellt ist, eine letztwillige Verfügung oder ein nicht im § 237 genanntes Wertpapier begeht, ist mit 
Freiheitsstrafe bis zu zwei Jahren zu bestrafen.

Lehrlings-Entschädigungen in verschiedenen Gewerben

Lehrlingsentschädigung (monatlich brutto, gerundet auf ganze Euro) Quelle: ewaros.at
Kollektivvertrag 1. LJ 2. LJ 3. LJ 4. LJ gültig ab
Informationstechnologie - Schwerpunkt Betriebstechnik und Systemtechnik
(Beide verdienen gleich, Lehrzeit: 4 Jahre)
IT-Dienstleistungsgewerbe (Informationstechnologie, Automatische Datenverarbeitung und Informationstechnik) 610 770 950 1.300 01.01.2019
A1 Telekom Austria AG 610 820 1.100 1.500 01.01.2019
Telekom-Unternehmen (ohne A1 Telekom Austria AG) 610 770 970 1.300 01.01.2019
Metall- und Elektrogewerbe 675 850 1.120 1.490 01.01.2019
Elektro- und Elektronikindustrie 883 1.103 1.324 1.766 01.05.2019
+ Sonderregelung für Lehrlinge mit Reifeprüfung 1.103 1.434 1.655 1.876 01.05.2019
Bundesrechenzentrum (BRZ, 1030 Wien) 592 805 960 1.298 01.01.2019

Besondere Dokumente

Vollmacht



Verträge

Arten von Verträge

Voraussetzung für die Gültigkeit

Geschäftsfähigkeit der Altersgruppen

Abschluss von Verträgen

Vertrags-Absicherung

Der Kaufvertrag

Abwicklung / Ablauf eines Kaufvertrages

Was beinhaltet der Kaufvertrag

Gesetzliche Vorschriften

Fernabsatz und E-Commerce

2LJ Kaufvertrag - Unregelmäßigkeiten (Teil 1)

Ein Zahlungsverzug tritt ein, wenn eine offene Forderung, zum Beispiel eine Rechnung, bis zum vereinbarten Zeitpunkt nicht bezahlt wird.

Demnach muss es eine Vereinbarung zwischen Käufer(in) und Verkäufer(in) ge- ben, in der ein Zeitpunkt fixiert wurde, bis wann die Zahlung zu erfolgen hat. So eine Vereinbarung kann zum Beispiel ein Angebot sein, auf dem Zahlungskonditionen (Zahlungsbedingungen) angegeben sind.

Vereinbarungspunkte können sein:

  • Zahlungszeitpunkt (bis wann bezahlt werden muss)
  • Zahlungsort (Barzahlung, oder auf welches Konto bezahlt werden muss)
  • Zahlungsmittel (beispielsweise die Währung, mit Scheck oder mit Wech- seI)
  • Skontoabzug bei zeitgerechter Zahlung (anderes Kapitel)

Weiteres zum Zahlungszeitpunkt

Beispiel: Der Zahlungszeitpunkt und Ort ist genau erkennbar
* Zahlung bis 30.12.2020
  auf das Konto 1234567 der Hypobank mit der Bankleitzahl 58000.

Wenn in den Zahlungsbedingungen kein fixer Zahlungszeitpunkt vereinbart wird, muss eine angemessene Nachfrist gesetzt werden. Erst dann kann ich Zinsen einfordern.

Diese Nachfrist kann zum Beispiel in einer Mahnung bekanntgegeben werden.

Beispiele, bei der der Zahlungszeitpunkt nicht genau erkennbar ist:
* Prompte Zahlung
* Zahlung bis Ende November
* Zahlung innerhalb 8 Tagen nach Erhalt der Rechnung
Den Zeitpunkt bzw. Tag an dem spätestens bezahlt werden muss nennt man Zahlungsziel oder Fälligkeitstag.

Wenn ein Schuldner (z.B. Käufer) ein Zahlungsziel nicht einhalten kann, dann ist es empfehlenswert, wenn er sich mit dem Gläubiger (z.B. Verkäufer) in Verbindung setzt, um mit ihm gemeinsam eine neue Abmachung zu treffen.

Zum Beispiel

  • ein späterer Zahlungszeitpunkt
  • eine Zahlung in mehreren Raten (Zahlungsaufschub)

Nicht zahlen und sich nicht mit dem Gläubiger auf einen neuen Termin zu einigen kann teuer werden, denn dann können hohe Zinsen, Mahngebühren und Anwaltskosten anfallen.

Es ist wichtig zukünftige Zahlungen sorgfältig zu planen und keine Zahlungszusagen zu vereinbaren, die von vornherein nicht eingehalten werden können.


Kaufvertrag - Unregelmäßigkeiten (Teil 1), Arbeitsauftrag 1

Kaufvertrag - Unregelmäßigkeiten (Teil 1), Arbeitsauftrag 1a

Stelle dir vor, du hast vor zwei Wochen eine Rechnung erhalten. Beim Zahlungsziel steht das heutige Datum.

Kreuze nun die richtigen Punkte an.

  • Wenn du erst heute zahlst, dann kommt ein Zahlungsverzug zustande.
  • Du hast ab dem Zahlungsziel noch zwei Wochen Zeit zum zahlen.
  • Wenn du morgen zahlst, dann bist du im Zahlungsverzug.

Kaufvertrag - Unregelmäßigkeiten (Teil 1), Arbeitsauftrag 1b

Nenne ein Synonym für den Begriff "Zahlungsbedingungen". Ein Synonym ist ein anderes Wort mit der gleichen Bedeutung.

Lösung: "Zahlungskondition"

Kaufvertrag - Unregelmäßigkeiten (Teil 1), Arbeitsauftrag 1c

Welche 4 Punkte können in den Zahlungsbedingungen vereinbart werden?

Lösung:

  • Zeitpunkt
  • Ort
  • Mittel
  • Skontoabzug

Kaufvertrag - Unregelmäßigkeiten (Teil 1), Arbeitsauftrag 1d

Stell dir vor, du hast vor einem halben Jahr ein Fahrrad gekauft. Mit dem Händler hast du vereinbart, dass du morgen die letzte Rate zahlen musst. Nun hattest du unerwartete Ausgaben und kannst diese letzte Rate erst in einem Monat zahlen.

Wie wirst du nun vorgehen, damit du nicht in Zahlungsverzug kommst?

  • Dem Händler vorerst nichts sagen. ln einem Monat ist sowieso alles bezahlt.
  • Dem Händler deine Situation erklären und bitten erst später zahlen zu müssen.


Kaufvertrag - Unregelmäßigkeiten (Teil 1), Arbeitsauftrag 2

Nimm dein AWL-Buch zur Hand und ergänze den Inhalt eines Stundungsansuchens:
  • Hinweis auf die fällige Rechnung + Datum, Rechnungsnummer, Betrag, Fälligkeitstermin
  • Bitte um Zahlungsaufschub bis ..
  • Begründung
  • Zusicherung, den neuen Termin einzuhalten



2LJ Kaufvertrag - Unregelmäßigkeiten (Teil 2)

TODO

2LJ Kaufvertrag - Unregelmäßigkeiten (Teil 3)

TODO

2LJ Kaufvertrag

Vertrag, der zwischen Verkäufer und Käufer geschlossen wird.

Unregelmäßigkeiten bei der Erfüllung des Kaufvertrags

Der Kaufvertrag wird durch die Lieferung und Zahlung erfüllt. Bei dieser Erfüllung können Unregelmäßigkeiten vorkommen, die entweder durch den Verkäufer oder den Käufer verursacht werden.

1. Unregelmäßigkeiten durch den Verkäufer
a) Lieferung mangelhafter Ware b) Lieferverzug c) Erstellung mangelhafter Rechnungen
  • schlechte Qualität
  • beschädigte Ware
  • falsche Mänge

-> Mängelrüge ✉

  • keine Lieferung
  • verspätete Lieferung

-> Lieferurgenz ✉

  • falscher Preis
  • Falsche Liefer- und Zahlungsbedingungen
  • Rechnung entspricht nicht dem USt.-Gesetz
2. Unregelmäßigkeiten durch den Käufer
d) Annahmeverzug e) Zahlungsverzug
  • keine Annahme
  • verspätete Annahme der Lieferung


  • keine Zahlung
  • verspätete Zahlung
  • zu geringer Zahlungsbetrag

-> Mahnung ✉




2LJ Die Mängelrüge (Reklamation)

Was musst du bei einer Reklamation beachten?

Reklamiere sofort, nachdem du den Mangel entdeckt hast.

  • Reklamiere am besten schriftlich. Bei manchen Rechtsansprüchen, z.B. Rücktritt vom Vertrag, ist eine schriftliche Reklamation notwendig.
  • Setze eine Frist, bis wann der Mangel beseitigt werden soll.
  • Wenn du glaubst, dass du Schadenersatz fordern kannst, mache darauf aufmerksam.
  • Wenn der Mangel sichtbar ist, fotografiere ihn.

Was muss eine Mängelrüge enthalten?

  • Die Bestätigung, dass du die Ware bekommen hast
  • Eine genaue Beschreibung des Mangels
  • Den Hinweis, dass der Kaufvertrag nicht richtig erfüllt wurde
  • Deine geltenden Rechtsansprüche

Allgemeines Aufbauschema einer Mängelrüge:

  1. Was ist der Anlass für das Schreiben? Die Bestätigung des Empfangs der Ware und die genaue Beschreibung des Mangels
  2. Was ist mein Anliegen? Die Forderungen an den Lieferanten/die Lieferantin, der Wunsch zur Beseitigung des Problems und das Setzen einer Frist
  3. Was erwarte ich von dem Lieferanten/der Lieferantin? Die Hoffnung auf eine schnelle Reaktion und das Einhalten der Frist
  4. Welche Folgen hat der Lieferant/die Lieferantin zu erwarten? Was geschieht, wenn der Verkäufer/die Verkäuferin nicht zustimmt bzw. nicht antwortet

Produkthaftung: Ein Tablet-Kauf mit Folgen

Quelle: School Scout DE: "Wer haftet für fehlerhafte Produkte? Grundwissen Produkthaftungsgesetz"

Christian kauft das Tablet bei Elektro Star, einem Fachhändler aus seiner Stadt. Dieser bezieht die Tablets vom örtlichen Großhändler Technikhandlung Schmidt. 

Zu Hause probiert Christian das neue Tablet sofort aus und installiert die Software. Das dauert eine Weile; Christian geht in der Zwischenzeit mit einem Freund ins Kino. 
Als er zurückkommt, ist sein Tablet betriebsklar – aber der Akku ist fast leer, deshalb schließt Christian das Tablet an die Steckdose an. Danach geht er ins Badezimmer, um zu duschen.
 
Was Christian nicht bemerkt: Der Akku d.t autoejectes Tablets wird während des Aufladens immer wärmer, bis er schließlich überhitzt und anfängt zu brennen. 

Als Christian aus der Dusche kommt, entdeckt er den Brand und versucht hektisch, ihn zu löschen. Dabei zieht er sich Brandverletzungen zu. Christian ruft die Feuerwehr. 
Im Krankenhaus wird Christians Brandverletzung behandelt. 
Als er am nächsten Tag wieder nach Hause kommt, stellt Christian entsetzt fest, dass der Artikel, den er für eine Wochenzeitung geschrieben hatte, bei dem Brand zerstört wurde – ebenso der USB-Stick, auf dem sich die Sicherungskopie befand. Weil er den Artikel nicht mehr fristgerecht abgeben kann, wird sein Honorar entfallen. Christian muss auf 750 Euro Monatseinkommen verzichten. Außerdem wurden ein Schrank, seine Stereoanlage und eine Tür beschädigt. Nach Einschätzung eines Gutachters beläuft sich der Sachschaden auf 3 500 Euro. 

Fünf Tage später trifft die Rechnung des Krankenhauses ein: Es sind Behandlungskosten in Höhe von 650 Euro zu bezahlen. Angesichts all dieser Kosten weiß Christian nicht weiter. 

Er recherchiert im Internet und liest auf einer Fachseite, dass dem asiatischen Hersteller Noname offenbar ein Fehler beim Zusammenbau der Akkus unterlaufen ist. Dadurch kann es, so die Warnung der Experten, zum Entflammen der Akkus während des Ladens kommen.



2LJ Kredite

Von einem Kredit spricht man, wenn

  • die Leistung (zum Beispiel die Lieferung oder die Ausführung eines Auftrages) und
  • die Gegenleistung (Zahlung)

zu verschiedenen Zeitpunkten erfolgen.


Bei einem Kredit gibt es 2 Personen:

  • Der Kreditgeber oder Gläubiger stellt den Kredit zur Verfügung (z.B. Bank, Lieferant/in einer Maschine).
  • Der Kreditnehmer oder Schuldner erhält den Kredit (zum Beispiel Privatperson, Gewerbebetrieb).


Arten des Kredits nach Einteilung

Einteilung nach der Leistung des Kreditgebers/der Kreditgeberin
Geldkredit Warenkredit
Die Leistung des Kreditgebers besteht aus Geld.

Beispiel: Kredit durch Kreditinstitut

Die Leistung des Kreditgebers ist Ware beziehungsweise Material.

Beispiel: Lieferantenkredit ("Zahlung: 30 Tage netto")


Einteilung nach der Sicherstellung
Personalkredite

(keine Sicherstellung in Form eines Pfandes)

Realkredite

(Sicherstellung in Form eines Pfandes)

  • Personalkredite im engeren Sinn Er stützt sich nur auf das persöhnliche Vertrauen des Gläubigers zum Schuldner.
  • Bürgschaftskredit Der Kreditgeber verlangt einen oder mehrere Bürgen. Ein Bürge hat für die Rückzahlung des Kredites einschließlich Zinsen und Gebühren aufzukommen, wenn der Kreditnehmer das verweigert.
  • Sicherungsübereignungskredit Die verpfändeten beweglichen Güter (zum Beispiel Maschinen oder Kraftfahrzeuge) werden vom Kreditnehmer weiter verwendet.
  • Hypothekarkredit verpfändet werden unbewegliche Güter, zum Beispiel Häuser oder Grundstücke. Diese Verpfändung wird als Hypothek in das Grundbuch beim Bezirksgericht eingetragen.


Einteilung nach der Abwicklung
Darlehen Kontokorrentkredit
Der Schuldner erhält einmal einen Kredit. Dieser Kredit wird vom Kreditnehmer in Teilbeträgen zurück bezahlt (getilgt). Der Kunde erhält von seiner Bank einen Kreditrahmen auf seinem Konto. Das bedeutet, dass der Kunde sein Konto bis zu diesem vereinbarten Rahmen problemlos überziehen kann. Diese Kreditform kann immer wieder ausgenützt werden.


Kreditkosten

Jede Form von Fremdfinanzierung ist immer mit Kosten verbunden:

  • Bearbeitungsgebühren: Sie werden in Prozent angegeben und von der Kreditsumme berechnet. Die Bearbeitungsgebühr ist verhandelbar.
  • Spesen für Kontoführung: Sie sind von Bank zu Bank verschieden.
  • Prämie für Restschuldversicherung: Sie ist abhängig von der Laufzeit und Höhe des Kredits, aber auch vom Alter des Kreditnehmers. Diese Versicherung ist ein Schutz für die und die Hinterbliebenen, falls der Kreditnehmer vor Ablauf des Kreditvertrages sterben sollte. Bank
  • Zinsen: Der Zinssatz hängt von der Höhe und der Laufzeit des Kredites, sowie von der Bonität des Schuldners und den Sicherheiten ab.

Darum gilt grundsätzlich: Zuerst sparen, dann kaufen!


Welche Arten von Finanzierung sind für eine Privatperson möglich?

  • Überziehung des Gehaltskontos
  • Konsumkredit
  • Wohnbaukredit
  • Leasing
Tipp: Nicht das erste Angebot unterschreiben! Immer vergleichbare Angebote von anderen Banken einholen! Unbedingt auch Bearbeitungsgebühren‚ Spesen usw. vergleichen. Vorsicht vor Kreditvermittlern! Sie vermitteln Kredite bei einer Bank und verlangen dafür Provision!



Sparen - Zinsrechnen

Warum soll ich sparen?

Es gibt verschiedene Gründe, warum du sparen solltest:

  • Willst du dir zum Beispiel in nächster Zeit ein neues Mofa kaufen oder planst du, bald aus deiner elterlichen Wohnung auszuziehen? Dafür benötigst du Geld. Vielleicht hast du bereits angefangen, für solche oder ähnliche Dinge zu sparen. Dieses Sparen nennt man Zwecksparen.
  • Heutzutage ist es sinnvoll, selbst für seine Pension vorzusorgen, da es nicht sicher ist, dass die Pensions-Gelder in einigen Jahren noch vom Staat finanziert werden können. Auch Krankheit oder Arbeitslosigkeit können dich treffen und unverhofft in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Um für all diese Notfälle vorzusorgen, solltest du sparen. Dieses Sparen nennt man Vorsorge-Sparen.
  • Wenn du dein Geld zur Bank bringst, erhälst du dafür von der Bank Zinsen und Zinseszinsen. Bei bestimmten Sparformen wie dem Bausparen erhälst du zusätzlich Prämien. Dein Geld vermehrt sich also. Dieses Sparen nennt sich Zwecksparen.

Welche Sparformen gibt es?

  • Sparbuch
  • Vermögens- bzw. Ertragssparbuch
  • Bausparen
  • Wertpapiere
  • Versicherungen

Welches ist für dich die geeignete Sparform?

Wenn du Geld sparen willst, so hängt es von 3 grundlegenden Kriterien ab (Kriterien sind Merkmale, die bei der Auswahl entscheidend sind), für welche Sparform du dich entscheiden wirst (Es gibt keine Sparform, die alle 3 Kriterien auf einmal sehr gut Erfüllt):

Sicherheit

Es gibt Sparformen, bei denen zumindest der eingelegte Betrag abgesichert ist (der Staat haftet durch die so-genannte "Einlagensicherung" für das Geld). Das heißt, es besteht so gut wie kein Risiko, dass du dein Erspartes verlierst. Bei anderen Sparformen besteht dieses Risiko jedoch schon: Nicht nur Aktien und andere Wertpapiere sind risikoreich - Auch das Geld, das du in Form einer Pensionsvorsorge ansparst, unterliegt einem gewissen Risiko. Die Anbieter/Anbieterinnen solcher Pensionsversorgungen legen dein Geld nämlich meist in Wertpapieren an.

Ertrag

Du erhälst je nach Sparform unterschiedlich hohe "Zinsen" für dein Erspartes. Auch die Zinsen werden dann wiederum verzinnst - Diese Zinsen nennt man Zinseszinsen. Außerdem gibt es Sparformen, bei denen Prämien ausbezahlt werden (z.B. Bausparen). Den gesamten Ertrag, den dein Erspartes dir einbringt, nennt man Rendite.

Verfügbarkeit

Die Wahl der geeigneten Sparform hängt natürlich auch davon ab, ob du das Geld jederzeit Verfügbar haben willst oder nicht. Wenn du dein Erspartes längere Zeit bindest, wirst du eine höhere Rendite (= einen höheren Ertrag) erzielen. Willst du jedoch jederzeit auf dein Erspartes zugreifen wollen, dann wird der Ertrag eher spärlich sein. Man spricht in diesem Zusammenhang auch von Liquidität. Liquide sein heißt eigentlich "flüssig" sein. In der Banksprache bezeichnet dieses Wort die Liquidität die vorhandenen finanziellen Mittel, die du zur Verfügung hast.

Welche Vor- und Nachteile haben die bereits genannten Sparformen für dich?

TODO Tabelle rechtsbündig einfügen mit "Ertrag", "Sicherheit" und "Verfügbarkeit" als Spalten und in jeder Reihe wie gut jene Sparform drinnen ist. (Mit background-color)

Sparform Ertag Sicherheit Verfügbarkeit
Sparbuch 👎 👍 (Einlagenversicherung + Losungswort) 👍 (jederzeit)
Ertragssparbuch 👍 👍 (Einlagenversicherung + Losungswort) 👎 (fixe Laufzeit)
Vermögenssparbuch 👍 👍 (Einlagenversicherung + Losungswort) 👍👎 (fixe Laufzeit und Betrag)
Bausparen 👍 (+ Prämien und Darlehen) 👍 (Einlagenversicherung) 👍👎 (6 Jahre)
Wertpapiere 👍 bis 👎 👍 bis 👎 👍 bis 👎
Versicherungen 👍 👍👎 👎 (fixe Laufzeit bis 25 Jahre)

Sparbuch

Das Geld auf deinem Sparbuch kannst du jederzeit abheben. Allerdings sind die Zinsen im Moment sehr gering. Das Sparbuch eignet sich also eher für kleinere Beträge ohne zeitliche Bindung.

Zum Schutz vor Missbrauch bei Verlust oder Diebstahl kann ein Losungswort vereinbart werden. Das Losungswort ersetzt die Unterschrift. Allerdings darf bei Sparbüchern mit Losungswort die Einlage maximal € 15.000,00 betragen.

Die Einlagen auf deinem Sparbuch sind jedoch sicher, da der Staat dafür haftet (Einlagenversicherung), falls die Bank zahlungsunfähig wird.

Ertrags-Sparbuch

Bei einem Ertragssparbuch wird anders als beim normalen Sparbuch eine fixe Laufzeit vereinbart. Du kannst jederzeit Geld einlegen, aber nicht abheben. Je längert die Laufzeit, desto höher sind normalerweise die Zinsen. Wenn du die Laufzeit nicht einhälst, werden die sogenannten Vorschuss-zinsen berechnet. Diese betragen 0,1 % p.m. (pro Monat) vom abgehobenen Betrag.

Vermögens-Sparbuch

Der Unterschied zum Ertragssparbuch ist der, dass ein fixer Betrag eingelegt wird und nachträgliche Zahlungen nicht möglich sind. Die Laufzeit ist jedoch ebenso fix.

Bausparen

Das Bausparen ist nach wie vor eine der beliebtesten Sparformen. Die Laufzeit beträgt 6 Jahre. Zusätzlich zu einer relativ guten Verzinsung erhälst du eine staatliche Prämie. Außerdem gibt es nach Ablauf der Spar-dauer die Möglichkeit, ein günstiges Darlehen für einen Wohnungs- oder Hauskauf zu erhalten. Eine vorzeitige Kündigung bedeutet jedoch, dass du die staatliche Prämie verlierst!!

Wertpapiere

Wer sein Geld in Wertpapieren anlegt, der sollte Geld längerfristig nicht benötigen. Es fallen hohe Spesen beim Kauf von Wertpapieren an. Bei den Wertpapieren gibt es unterschiedliche Arten.

Es gibt risikoreichere Wertpapiere, wie zum Beispiel Aktien (das sind Anteile an Unternehmen). Aktien werden an der Börse gehandelt. Die Kursentwicklung (Kurs = Preis der Aktie) ist schwer hervorzusagen. Sowohl hohe Gewinne als auch hohe Verluste sind möglich.

Eine andere Form von Wertpapieren sind Anleihen. Die Verzinsung un das Risiko hängen vom Aussteller/von der Ausstellerin der Anleihen ab. Meist sind Anleihen fix verzinst. Auch der Staat kann Anleihen ausgeben.

Häufig werden von den Banken Fonds als Sparform angeboten. Bei den Fonds handelt es sich um einem Mix verschiedenster Wertpapiere. Es gibt Anleihen-Fonds, Aktien-Fonds und gemischte Fonds. Über das Risiko und die Verzinsung informiert dich normalerweise der Bankberater/ die Bankberaterin.

Versicherungen

Die häufigste Sparform bei den Versicherungen ist die "Er-und-Ablebensversicherung". Die Laufzeit beträgt bis zu 25 Jahre. Bei vorzeitiger Kündigung solltest du dich gut informieren, da du viel Geld verlieren kannst.

(TODO alle Formeln und Bedeutungen für Rechnungen mit Zinsen raussuchen aus Blättern und eigenen Abschnitt machen, siehe S. 47-56)


Schriftverkehr

Privater und Beruflicher Schriftverkehr

Briefumschlag

Gestaltung der Empfängeranschrift

Beförderungs- und sonstige Merkmale

Richtlinien bei der Empfängeranschrift

Briefe an Behörden und Unternehmen

Wichtige Bestimmungen aus den Richtlinien für Textgestaltung ÖNORM A 1080